Naudas aizņemšanās dažādība un to pieejamība Latvijā

Daudziem cilvēkiem dažādi aizdevumi ir kļuvuši par neaizvietojamu finanšu plānošanas risinājumu, piešķirot iespēju spiedīgās problēmsituācijās vai apgrūtinātos dzīves momentos. Lai sniegtu ieskatu, kuri kredītdevēju piedāvājumi ir piemērotākie ikvienai dzīves problēmai, sniedzam nelielu pārskatu par būtiskākajiem faktoriem, kas jāizanalizē, izvērtējot kredīta devēju un aizdevuma tipu daudzveidīgajā piedāvājumu klāstā.
Kādi ir Latvijas klientiem piedāvātie naudas kredītu varianti un kādām ikdienas situācijām tie ir plānoti?

atrie krediti paradniekiem kredīti
Ātros naudas aizdevumus vairums patērētāju atpazīst, kā īslaicīgus finanšu aizdevumus, kuru piešķiršana nepatērē ļoti daudz laika resursu, tomēr dažos gadījumos, kā ātrais aizdevums var tikt piešķirts arī kredīts uz vairākiem mēnešiem. Visbiežāk aizdevuma līguma noformēšana prasa tikai dažas minūtes. Visbiežāk kredīta pieteikumu aizpildīšana iespējama internetā, noformējot pieteikuma formu, kas liek norādīt personīgos datus, regulāro ienākumu apjomu un esošo amatu. Agrākajiem klientiem, kas šos datus norādījuši agrāk, jāuzklikšķina tikai pāris pogu, lai jau mirkli vēlāk iegūtu aizdevumu savā kontā. Tieši šī iemesla dēļ, cilvēki Latvijā parasti dod priekšroku ātrajiem kredītiem, jo aizdevumi interneta prasa īsu laiku. Dažreiz uzrodas neatliekamas situācijas, kurās laiks ir ļoti nozīmīgs noteikums, tāpēc ātrais kredīts iegūst arvien lielāku popularitāti kredītņēmēju vidū. Lai gan ātrie aizdevumi mēdz būt ar augstākiem aizdevuma procentiem, klienti joprojām dod priekšroku šiem kredītiem gadījumos, kad ātrs noformēšanas process ir daudz nozīmīgāks par komisijas izdevumiem.
Kā zināt, cik daudz varat aizņemties? Ikkatra kredītdevēja portālā visbiežāk ir publicēts kredīta kalkulators, kas elastīgi nosaka, cik lielu summu varat noformēt kredītā, cik lielas summas būs jāmaksā ikkatru mēnesi un kāda ir gala aizdevuma summa, kuru būs jāsedz noteiktajā termiņā. Mūsdienās populāras kļūst arī mājaslapas, kurās ir viegli redzami visi sms kredits internetā, sniedzot iespēju visus kredītdevējus salīdzināt, ievākt informāciju par esošajiem kredītu veidiem un izvēlēties piemērotākās finanšu aizdevuma iespējas. Atrie krediti interneta kļūst par ērtu izeju, kā iegūt finanšu līdzekļus nepieciešamajā brīdī.
Ne visi ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādējādi šie aizdevumi ir izdevība iegūt naudu, kas nav jānokārto uzreiz, bet kredīta segšana pieļaujama noteiktu nedēļu vai pat gadu laikā. Tādos apstākļos gan jārēķinās, ka kredīta procenti var būt augstāki, un var būt nepieciešams apliecinājums, ka jums ir regulāri pieejamie līdzekļi plānoto kredītmaksājumu segšanai, tomēr, pateicoties banku un nebanku aizdevēju plašajam piedāvājumam, iespējams atrast arvien izdevīgākus aizdevuma nosacījumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.

Patēriņa kredīti – izeja paredzētu pirkumu gadījumā
Ātros naudas kredītus cilvēki visbiežāk izraugās gadījumos, kad finansiāla palīdzība vajadzīga uzreiz, nevarot kavēties kamēr aizdevumu reģistrāciju apstiprinās pārējie kredītdevēji. Savukārt citu patēriņa aizdevumu izskatīšanas kārtība patērē nedaudz vairāk laika, tomēr tie ir lētāki. Kas ir patēriņa kredīts? Patēriņa kredīts ir izdevīgs variants, kad paredzat lielāku pirkumu, piemēram, plānojat iegādāties datoru. Patēriņa kredīts tiek piedāvāts lētāks, kā ātrie kredītu veidi, piedāvājot izdevīgākus aizdevuma procentus, bet, galvenokārt, tas atkarīgs no kredītdevēja.
Noteikta apjoma naudas kredīts kāda pirkuma noformēšanai jeb patēriņa kredīts ir lieliska iespēja, ja plānojat veikt apjomīgāku pirkumu. Lai iegūtu plānoto parasti ir divas potenciālās iespējas risinājumam – krāt vai aizņemties. Sakrāšana visbiežāk ir ļoti laikietilpīga, un brīdī, kad beidzot būs palaimējies iekrāt nepieciešamo naudas apjomu, ne katru reizi varam nodrošināt, ka plānotais pirkums mūs (vēl arvien gaidīs. Tāpēc vairums no mums izvēlas otru iespēju – nevilcināties un nekavējoties iegādāties nepieciešamo pirkumu, iegūstot vajadzīgo naudas apjomu pie kāda no kredītsniedzējiem. Šim variantam pagaidām tirgū ir pieejami patēriņa kredīti internetā.
Ne ikreiz ātrie kredīti Latvijā ir primārā alternatīva šādās situācijās, tā vietā ir iespējams atlasīt arī banku un citu kredītdevēju piedāvājumus. Patēriņa kredīti varbūt nebūs noformēti piecās minūtes, bet būs pārdomātāki, piemērotāki un izdevīgāki. Turklāt, patēriņa aizdevuma gadījumā, atšķirīgi no ātrajiem kredītiem, tiek izsniegtas daudz apjomīgākas summas, kas ir īpaši noteicoši, ja ieplānots liels pirkums. Tāpat šim aizdevuma variantam ir piemēroti daudz piemērotāki atdošanas termiņi, piedāvājot aizdevuma atdošanu pat 60 mēnešu garumā, ko nepiedāvā pat izdevīgākie ātrie kredīti.
Daudzu kredītdevēju piedāvājumos ir iekļauts gan patēriņa kredīts privātpersonām, gan uzņēmumiem, pietam citos gadījumos, ja varat garantēt stabilus ienākumus, var tikt noslēgti arī patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Retāk pieejami ir paterina krediti bez darba vietas, jo cita veida ieņēmumi var būt nestabili, un nespēj garantēt, ka spēsiet segt kredītsaistības noteiktajā periodā. Šajās situācijās būtiska nozīme ir tam, kā, ievērojot visus saistības, Jūsu finansiālo situāciju izvērtē patēriņa kredīta kalkulators, kas izanalizē gan Jūsu ienākumus, gan citas kredītsaistības.

Kredītlīnija – savlaicīgs risinājums neparedzētām situācijām
Lai gan patēriņa aizdevumi ir jau sen zināms aizdevumu risinājums, līdzīga iespēja, ar garāku kredīta atdošanas termiņu un izdevīgiem noteikumiem, ir kredītlīnija. Lai gan tikai pēdējā laikā parādījusies kredītu vidū, kā drošs aizdevuma risinājums, vairums cilvēku joprojām nav droši, kas ir kredītlīnija, neizprotot šī finanšu risinājuma piedāvātās iespējas un priekšrocības. Tomēr patiesībā izdeviga kreditlinija ļauj daudz sekmīgāk paredzēt neplānotus tēriņus un pietaupīt vajadzīgo summu.
Ko nozime kreditlinija? Šis kredīta veids atļauj noformēt iepriekš piešķirtu limitu, kas ir pieejams vajadzīgajā brīdī, tādējādi situācijās, kad uzrodas neplānoti izdevumi, nav jālauza galva par to, vai būs vai nebūs izmaksāts
piešķirts naudas aizdevums, kā garants neparedzētos brīžos būs iepriekš noformētais kredītlimits, kuru drīkstat tērēt, kad un cik lielās summās vēlaties, vadoties pēc nepieciešamības un iespējām segt aizdevuma maksājumus. Pietam, pat ja kredīts tiek pārskaitīts 1000 eiro apmērā, procenti jāmaksā tikai par to saistību daļu, kas tiek patiesībā izmantota. Uzņēmējiem ir pieejama arī kredītlīnija uzņēmumiem, kas līdzīgi, kā kredītkarte, sniedz tūlītēju iespēju tikt klāt rezerves finansēm situācijās, kad tas vajadzīgs. Protams, arī šim kredītam ir noteikti apjomi, kurus visbiežāk ierobežo kredītvēsture un izdevumu apmērs, piemēram, kreditlinija ar sliktu kreditvesturi, būs daudz ierobežotāka. Tāpat arī ierobežotāki aizdevuma apjomi var būt tad, ja nevarat nodrošināt regulārus ienākumus, tādēļ, piemēram, nereti kreditlinija no 20 gadiem ir ar izdevīgākiem nosacījumiem, kā kredītlīnija no 18 gadiem, jo arī kredītņēmēja vecums var būt viens no mēriem, kas kredītdevējam ļauj izteikt vērtējumu par topošā klienta noturību un spējām atdot aizdevumu nākotnē. Jo neapstrīdamāka būs klienta finanšu situācija un drošāks ieņēmumu rašanās vieta, jo izdevigaka kreditlinija tiks piešķirta.

Overdrafts – aizdevums ienākumu apmērā
Lai iegūtu papildus līdzekļus neplānotiem tēriņiem un vajadzībām, iespējams arī overdrafts jeb iespējams papildus nodrošinājums vienas algas apjomā. Šo piedāvājumu parasti iesaka banku iestādes, papildus nosakot, lai klienta algas konts tiktu uzturēts kredītizsniedzēja bankā. Tādējādi kredītdevējbanka var pārliecinošāk izsekot Jūsu ienākumiem un novērot, lai overdrafta apjoms nepārsniegtu Jūsu mēneša ienākumus. Overdrafta būtiskākā priekšrocība ir apdomība, jo, pateicoties tā noteiktajam apjomam, nespējam aizņemties vairāk, kā spējam atlīdzināt. Ievērojot, ka overdrafts nepārtērē mēneša ieņēmumus, tā segšana parasti nerada grūtības un nerada draudus pozitīvai kredītvēsturei.

Kredītkartes un to atšķirība no pārējiem aizdevumu risinājumiem
Kredītkarte ir lielisks maksājuma veids, jo neierobežo mūs brīžos, kad vēlamies veikt kārotos pirkumus. Katrai kredītkartei tiek piesaistīta noteikta summa, kuru varat izlietot viena mēneša vai ilgāka perioda laikā. Samērīgi par izmantoto aizdevuma apjomu, līdzīgi, kā apstākļos, kad tiek izsniegts naudas aizdevums internetā, tiek aprēķināti aizdevuma procenti, kas ir attiecīgi iztērētajam naudas apmēram.
Kredītkartes, tāpat, kā jebkurš aizdevums fiziskai personai, nodrošina izdevību plānot vajadzības, kas cenā pārsniedz šobrīd pieejamos finanšu apjomus, un ļauj neatlikt uz rītdienu pirkumus, ko spējam iegūt jau šodien. Turklāt kredītkarte ir vēl ātrāks aizdevuma veids, kā ātrie aizdevumi internetā. Ja esam aktivizējuši kredītkarti, drīkstam to pielietot vajadzīgajā brīdī, uzrādot iestādēs, kas pieņem kredītkaršu maksājumus, kā norēķinu līdzekli.
Šīs kartes ierobežojums visbiežāk ir pakārtots kredītņēmēja regulārajiem ikmēneša ienākumiem, lai kredīta summa nepārsniegtu ienākumu apjomu, un kalpotu, vairāk kā ātrāka alga, nevis aizdevums, kura segšana sagādātu sarežģījumus. Analogi, kā gadījumos ar kredītlīnijas atvēršanu pie kāda no kredītdevējiem, kredītkaršu ieviešanā tiek ņemti vērā ikmēneša ienākumi, un maksimālie aizdevuma apjomi tiek noteikti gan īsākos, gan ilgākos laika periodos, ņemot vērā klientu vēlmes un vajadzības, lai kredītkarte kalpotu, kā elastīgs kredīta noslēgšanas risinājums, jo iztērējam tikai tik, cik vajadzīgs.

Līzings vai kredīts auto iegādei – ātri un vienkārši
Auto līzings ir viens no aizdevuma veidiem, kuros ienākumi var būt nepietiekami, lai garantētu spējas atmaksāt kredītu, jo šajos gadījumos var būt vajadzīga papildus ķīla. Visbiežāk līzinga ķīla ir pats auto, kas paredz, ka situācijās, ja auto līzings netiek samaksāts tam noteiktajā laikā, kredītdevējs var piesavināties ieķīlāto mašīnu.
Situācijās, kad tiek izsniegts auto kredīts, tiek analizēti gan klienta ienākumi un kredītvēsture, gan noskatītās automašīnas cena. Jo lielāka ir automašīnas cena, jo lielāka varbūtība, ka tiks prasīta papildus ķīla, kā arī būs vēlami daudz apjomīgāki regulārie ieņēmumi, lai līzinga nodrošinātājs neatteiktos atbalstīt šāda veida auto iegādi. Lai noteiktu kredītlimitus mašīnas nopirkšanai, aizdevēji liek lietā īpašas formulas, kas daudzviet tiek minēts, kā auto līzinga kalkulators. Savadot datus par paredzēto auto, esošajiem ieņēmumiem un citām saistībām, tiek noteikta naudas summa, kas ir pieejama, lai iegādātos šo vai līdzīgu auto.
Auto ir apjomīgs un dārgs pirkums, tāpēc daudziem izdevība aizņemties naudu ir vienīgais risinājums. Taču jāievēro, ka auto iegādes krediti no 19 gadiem bez darba vietas var tikt atteikti, jo šis aizdevuma veids, atšķirībā no ātrajiem un īstermiņa aizdevumiem, pieprasa daudz drošākas garantijas. Ja varat parādīt drošus un pietiekami stabilus ienākumus, kā arī nesabojātu kredītvēsturi, auto līzinga noformēšana būs vienkārša un neprasīs daudz laika.

Aizdevums pret automašīnu – ķīla, kā risinājums
Vairāki kredītu veidi netiek apstiprināti, ja nevaram uzrādīt pietiekamus ienākumus, piemēram, ja ienākumus iegūstam, kā pašnodarbinātas personas , nevis saņemot algu. Šajos apstākļos, lai papildus apliecinātu savas iespējas izpildīt kredīta maksājumus, var būt nepieciešams ieķīlāt kaut ko vērtīgu, tādējādi var tikt apstiprināti aizdevumi pret ķīlu. Visierastākā ķīla ir mašīna, ko cilvēki ir gatavi atdot ķīlā, kā papildus garantiju, lai tiktu noformēts kredīts pret ķīlu. Šī ir viena no iespējām arī situācijās, ja aizdevēja piedāvājumā nav iespējami paterina krediti ar sliktu kreditvesturi.
Aizdevums pret auto, līdzīgi, kā citi aizdevumu risinājumi, ir limitēti, un lielā mērā ir pakārtoti auto vērtībai. Jo dārgāka ir mašīna, jo elastīgākus noteikumus var nodrošināt aizdevēji, tāpat būtiska nozīme var būt papildus nosacījumiem ,tostarp ienākumiem, citām saistībām un kredītvēsturei. Protams, plašajā kredītu klāstā ir pieejams arī patēriņa kredīts bez ķīlas, taču, ja esat ieguvis negatīvu kredītvēsturi vai palicis bez pietiekamiem ienākumiem, ķīla var būt vienīgais pieejamais risinājums.

Aizdevums pret īpašumu
Lai arī mašīnas ir viens no biežākajiem ķīlas veidiem aizdevuma saņemšanai, daļa kredītdevēju pieņem arī citas ķīlas. Aizvien biežāk kredītdevēju piedāvājumos, kā aizdevuma veids pavīd arī aizdevums pret īpašumu. Lielākoties tā ir izdevība cilvēkiem, kam agrāk ir bijuši nenokārtoti parādi, vai tagadējā finansiālā situācija nav pietiekoši labvēlīga. Lielākoties krediti paradniekiem bez kilas ir neiespējami, jo naudas kredīts bez ķīlas tādos apstākļos ir pārāk nedrošs.
Kā ieķīlājams īpašums var būt gan jau iepriekš pieminētā mašīna, gan māja, zeme vai cits īpašums, kura cena ir pietiekoši liela, lai atbilstu kredīta lielumam. Naudas aizdevums bez ķīlas ir iespējams kredītņēmējiem ar stabiliem ienākumiem un pozitīvu aizdevumu vēsturi, vai arī gadījumos, ja paredzētā aizdevuma apjoms ir neliels. Bet, ja gribat aizņemties lielākas summas, aizdevumi bez ķīlas nebūs iespējami.
Īpašuma ieķīlāšana ir lielisks variants klientiem, kas iepriekš, atrodoties negatīvā finanšu situācijā, ir pasliktinājuši savu kredītinformācijas vēsturi vai nonākuši nemaksātāju reģistrā, jo tādējādi arī viņiem ir iespējams aizdevums – kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevums pret ķīlu vienmēr paver daudzpusīgākas iespējas, kā kredīts bez ķīlas, jo ķīlas vērtība lielākoties ir daudz lielāka, kā, piemēram, ikmēneša ieņēmumi, tādējādi paveras ceļi uz apjomīgākiem aizdevumiem, sniedzot iespējas iegādāties vairāk.
Saprotami, kredīts pret ķīlu arī uzliek daudz riskantākas saistības. Ja nelielus ikdienas kredītus varam atļauties ignorēt brīžos, kad pietrūkst naudas kredītsaistību veikšanai, tad, atdodot ķīlā kaut ko vērtīgu, būsim daudz motivētāki savlaicīgi nosegt kredītsaistības, lai atgūtu īpašumtiesības. Kredīts bez ķīlas ir elastīgāks, jo, ja to neatdodam laikā, lai gan ar papildus izmaksām, varam to atdot brīdī, kad finansiālā situācija uzlabojas. Bet, nododot ķīlā auto vai māju, mēs uzņemamies risku to pazaudēt, ja neapmaksāsim jaunās saistības tam noteiktajā termiņā. Ne vienmēr aizdevums bez ķīlas spēj apmierināt mūsu vajadzības, ja ieplānojam dārgāku pirkumu, bet, ja nevēlamies lieki likt uz spēles īpašumu, tad tas ir vienīgais risinājums.
Tādēļ, izraugoties aizdevuma veidu, un izanalizējot, vai dot priekšroku aizdevumam ar vai bez ķīlas, vienmēr jāņem vērā mūsu spējas atlīdzināt izsniegto aizdevumu tam paredzētajā datumā. Aizdevuma summa vienmēr būs mazāka par patieso ķīlas vērtību, tāpēc, ja nenokārtosiet paredzētos rēķinus, riskējam zaudēt krietni vairāk.

Hipotekārie kredīti – risinājums jaunas dzīves uzsākašanai
Ar laiku, atrodot stabilitāti dzīvē, iegūstot drošu un labi atalgotu darbu, cilvēki sāk plānot nākotni, plānot ģimenes dzīvi un tās rītdienu. Šo dzīves plānu neatņemama sastāvdaļa kļūst doma par savu mājvietu, it sevišķi, ja esat augoša ģimene ar bērniem. Pateicoties aktuālākajām izmaiņām Latvijas likumdošanā, jaunajām ģimenēm ar bērniem iespējams arī hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu mājokļa iegādei – jo lielāka ģimene, jo pretimnākošāki nosacījumi.
Tomēr, neskatoties uz to, vai tiek piedāvāts hipotekarais kredits majokla iegadei, kredīts mājokļa būvniecībai vai mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, visi aizdevēji uzmanīgi izanalizē īpašuma vērtību, ieplānoto investīciju samērību un kredīta summas atbilstību katras ģimenes, uzņēmuma vai personas ieņēmumu plūsmai. Dažreiz kredītdevēju piesaiste ir arī ļoti vērtīga pirms jebkura īpašuma pirkšanas, jo aizdevēju un banku iestādēs ir kvalificēti eksperti, kas spēs noteikt, vai nepārmaksāsiet, ieguldot vairāk, kā vajadzētu. Tādējādi kredītdevēji konsultē aizņēmējus, palīdzot izvairīties no liekām un nesamērīgām kredītsaistībām. Aizdevumi fiziskām personām ir daudzveidīgi, bet tos visus vieno viens kritērijs – naudas aizņemšanās atbildīgi, it sevišķi, ja riskējat ne tikai ar savu, bet arī savas ģimenes finansiālo drošību.

Kredītrisinājumi īpašuma iegādei – mājokļa kredīts
Ātrie un patēriņa aizdevumi ir ikdienišķs, neliela mēroga problēmu risinājums, bet, kad prātojam par tālāku dzīvi un ieguldījumiem, aizdevumu summas un piedāvājumi ļoti atšķiras. Piemēram, ja vajadzīgs kredīts mājokļa iegādei, aizdevēju prasības ir daudz augstākas. Arvien biežāk mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm tiek veidots ar īpaši izdevīgiem atmaksas nosacījumiem, bet arī ar atvieglotiem noteikumiem, šis aizdevuma veids prasa lielus un regulārus ienākumus.
Dažu kredītdevēju aizdevumu klāstā, kā risinājums ir iekļauts arī kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, taču šāds aizdevuma veids tiek piedāvāts tikai aizņēmējiem ar pozitīvu parādvēsturi un regulāriem ienākumiem. Ieņēmumu līmenis norāda to, cik lielā apjomā kredītdevējs piekritīs segt paredzēto pirkumu. Pat ja nebūs iespējams mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas, kredītdevējs var apmaksāt nozīmīgāko daļu no pirkuma cenas, tādējādi atvieglojot dzīvokļa, mājas vai nekustamā īpašuma pirkšanu. Katram no aizdevējiem ir izstrādāts individuāls mājokļa kredīts kalkulators, kas izvērtē potenciālos riskus, ņemot vērā gan mājokļu cenu tendences, gan klienta ieņēmumus un realizējamo līdzfinansējumu. Līdzīga analīze tiek veikta arī situācijās, kad tiek piedāvāts kredīts mājokļa remontam vai kredīts mājokļa celtniecībai.
Jo vērtīgāks ir īpašums, jo stabilākas garantijas no Jums prasīs kredītdevējs, neskatoties, vai tā ir banka vai cita veida aizdevējs. Tāpēc pirms šāda liela soļa, uzmanīgi izanalizējiet savas iespējas nākošo gadu laikā segt salīdzinoši apjomīgus maksājumus. Vieglprātīgi pieprasot summas, kas pārspēj mūsu finansiālās iespējas, riskējam saskarties ar kredītgrūtībām un negatīvi ietekmēt parādvēsturi, kas vēlāk mazinās izredzes saņemt kredītā arī nelielas aizdevuma summas ikdienišķiem tēriņiem.

Kredītu apvienošana – izeja aizmāršīgajiem
Ja aizņemamies dažādas summas no dažādiem aizdevējiem, šo kredītu savlaicīga apmaksa kļūst ļoti apgrūtinoša, jo jāatceras visi nosacījumi, apmaksas datumi un summas. Dažkārt šādās situācijās var nejauši gadīties, ka kāds no maksājumiem tiek aizmirsts. Lai izvairītos no pārpratumiem, kā izeja tiek piedāvāta kredītu apvienošana, kad kāds cits kredītdevējs pārņem mūsu kredītus, pārnesot uz jaunu vienošanos ar vienotiem nosacījumiem.
Savienojot vairākus kredītus vienā, varam ieekonomēt laiku un uztraukumus, pietam kredītu apvienošana vienā ir ļoti vienkārša. Svarīgākais, kas jāņem vērā, ir saistību summa, ņemot vērā gan kredītu summas, gan kredīta procentus, lai kopējā summa nepārsniegtu aizdevumu apvienotāja noteikto maksimālo summu.
Kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt piemērots risinājums arī klientiem, kas aizņēmušies neskaitāmus ātros aizdevumus, un nespēj šos aizdevumus samaksāt plānotajā laikā. Ja nevaram apmaksāt ātro aizdevumu tam noteiktajā termiņā, mums papildus jāsamaksā par termiņu pagarināšanu, kas izmaksā līdz pat 20 procentiem no kredīta summas. Ilgākā laika periodā mēs būtiski pārmaksājam. Tāpēc ātro kredītu apvienošana vienā maksājumā piedāvā risinājumu ilgām kredītsaistībām. Dažādu pārskaitījumu vietā varam veikt vienu, pārredzamāku maksājumu, pārtraucot pārmaksu par kavētiem maksājumiem. Šāda atro kreditu apvienosana ekonomē gan naudu un laiku, gan ātrāk ļauj sakārtot finansiālās saistības.
Tomēr jebkādu kreditu apvienosana, līdzīgi, kā pārējie aizdevumu veidi, ir limitēti. Arī šai kredītu formai ir svarīga katra klienta finanšu stabilitāte, jo ieņēmumi ir noteicošais garants, kas apliecina mūsu spējas segt paredzētos gradika maksājumus. Visbiežāk tā tiek noslēgta, kā kredītu apvienošana vienā maksājumā bez ķīlas, tomēr, ja kredīta galasumma ir lielāka, kā pieļaujams segt vienā reizē, tiek izvērtētas iespējas dalīt aizdevumu ilgākā termiņā, atdodot naudu pa daļām. Šādos gadījumos iespējama arī kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi, jo, kā nozīmīgākais nosacījums tiek analizēta šībrīža finansiālā situācija, nevis agrākā parādvēsture. Ne velti ātro kredītu apvienošana šad tad tiek uztverta arī, kā risinājums situācijās, kad nevaram tikt galā ar esošajām kredītsaistībām.
Mūsdienās kreditu apvienosana viena maksajuma ir iekļauta vairāku aizdevēju piedāvājumā, kā arī ir atsevišķi naudas aizdevēji, kam tā ir galvenā aizdevuma forma. Milzu privilēģija ir pārkreditācijas ērtība, jo parasti kredītu apvienošana online aizņem tikpat maz laika, kā ātro kredītu piešķiršana. Turklāt, ja varam uzrādīt tekošus ieņēmumus, iespējama kredītu apvienošana vienā bez ķīlas, kā vienīgo garantiju iesniedzot bankas izziņu par regulāriem un gana lieliem ienākumiem.
Kaut arī atro kreditu apvienosana viena visbiežāk ir nebanku aizdevēju piedāvājumā, kas ir uzņemas lielākus riskus, kā lielākā daļa banku, šo risinājumu piedāvā arī dažas no lielākajām bankām, piemēram, kredītu apvienošana swedbank ir iespējama, ja esat ilgstošs un uzticams šīs bankas klients. Bankas parasti būs uzmanīgākas, izvērtējot katru jauno sadarbību, tādēļ var nebūt iespējama, piemēram, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi, savukārt, ja savlaicīgi esat pildījis saistības pret šo un citām bankām, saistību apvienošana vienā , būs viegla un vienkārša.
Ja pārkreditēšanai vajadzīga maza kredīta summa, kuru varat atgriezt tuvāko mēnešu laikā, tad visticamāk būs iespējama kredītu apvienošana bez ķīlas, kā arī kreditu apvienosana ar sliktu kreditvesturi, tomēr katrā gadījumā jāņem vērā ne tikai zaļā gaisma no aizdevēja puses, bet arī jāpievērš vērība piedāvājuma noteikumiem. Jo ērtāka un atvieglotāka kredītu apvienošana, jo augstāki būs aizdevuma procenti, jo augstās procentu likmes aizdevējam ļauj nosegt risku un iespējamos zaudējumus. Lai nenonāktu līdz nepatīkamām situācijām un vilšanos, sastopoties ar neizdevīgiem pārkredītēšanas nosacījumiem, vienmēr izanalizējiet, vai kredītsaistību apvienošana ir izdevīgākais no scenārijiem Jūsu situācijā. Tāpat noderīgas var būt kredītu apvienošana atsauksmes salīdzināšanas portālos, kur esošie vai bijušie klienti informē par pieredzi sadarbībā ar dažādiem kredītdevējiem. Šādas atsauksmes palīdz nosliekties par labu vienam vai citam aizdevējam.

Kredīts uzņēmumam – ceļš uz izaugsmi
Finansiālas grūtības piemeklē ne tikai parastos paterētājus, dažreiz, lai īstenotu plānus un ieceres, finansiāls atbalsts nepieciešams arī uzņēmējiem. Šādiem gadījumiem ir paredzēts kredīts uzņēmumam, kas var būt nepieciešamība gan pieredzējušām organizācijām, gan arī kredīts jaunam uzņēmumam, palīdzot uzsākt progresīvus plānus vai pielāgot biznesu modernākajām tirgus prasībām.
Šis aizdevuma veids ir sevišķi aktuāls jaunajiem uzņēmumiem, kuri cenšas iekļauties jaunā tirgū vai paplašināt klientu apjomu. Jebkura uzņēmuma attīstībai ir vēlamas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, bet tikai daļai uzņēmumu rīcībā ir gana lieli finanšu līdzekļi plānoto uzlabojumu realizēšanai. Ņemot vērā biznesa rentabilitāti un potenciālu, kredītdevējs aprēķina gan summu, kuru piekrīt nodrošināt, gan arī izvērtē, vai attiecīgajā situācijā ir iespējams kredīts uzņēmumam bez ķīlas vai arī vajadzīgas papildus garantijas. Kā papildus ķīla šādos aizdevumos var būt uzņēmēja kapitāls, piederoša mašīna vai cits līdzvērtīgs īpašums, kas garantētu kredīta savlaicīgu segšanu tam vēlamajā laikā.
Šī kredīta svarīgākā priekšrocība ir ietaupītais laiks, jo jaunu projektu ieviešanā ļoti nozīmīga ir īstās biznesa idejas realizēšana vispiemērotākajā brīdī. Palaižot garām tirgus tendences, pircēju vajadzības vai citus noteicošos apstākļus, uzņēmēji palaiž vējā daudz vairāk, nekā samaksājot kredīta procentus, tādēļ aizvien biežāk, sakarā ar mainīgo biznesa vidi, gan lielie, gan mazie uzņēmēji liek lietā izdevību saņemt atbalstu aizdevuma veidā.

Investīciju kredīti – risinājums uzņēmējdarbības augšupejai
Ja ar nelielu kredītu uzņēmumam nav iespējams realizēt visas uzņēmuma vajadzības un plānoti daudz vērienīgāki rekonstrukcijas darbi uzņēmējdarbības attīstībai, tad vēl viena iespēja ir investīciju kredīti, kuru summas mēdz sniegties līdz pat 500 tūkstošiem, nodrošinot gan vērtīgu aprīkojuma pirkšanu, gan vērienīgus uzlabojumus un biznesa paplašināšanu. Šī tipa aizdevumi ir ļoti lieli, tāpēc tos parasti piedāvā tikai lielas, drošas banku iestādes, kuru finanšu situācija ir gana pozitīva, lai atbalstītu citu uzņēmumu procesus. Visbiežāk tie ir aizdevumi uz vairākiem gadiem, tādēļ gan kredītdevējam, gan uzņēmumam, kas saņem aizdevumu, jābūt stabiliem, ar pārliecinošu rītdienu un redzējumu. Investīcijas vienmēr ir riskants darījums, tāpēc šo kredītu izvērtēšana ir samērā rūpīga, apsverot gan priekšrocības, gan zaudējumus noteiktā laikā.

Vai nebanku kredīti ir uzticami
Ja iepriekš aizdevumi un kredīti bija tikai banku pārvaldībā, tad pēdējo gadu laikā nebanku kredītdevēju ir pat vairāk, kā bankas iestāžu, jo, pateicoties grozījumiem likumos, par atbilstošu finanšu aizdevēju var kļūt arī uzņēmumi, kas nav reģistrēti, kā banku iestādes. Vairums šo kredītdevēju ir pretimnākošaki, piemēram, lielākajā daļā valsts banku netiek piedāvāts bezprocentu kredīts vai ļoti populārie atrais kredits internetā bez darba vietas, taču virknei nebanku aizdevēju šie ir pašsaprotami darījumi, ar kuru palīdzību aizdevēji spēj uzrunāt vēl nebijušus, labi pelnošus kredītņēmējus, kam nav iespēju aizņemties naudu bankā.
Taču, vēl aizvien ir virkne neskaidrību un jautājumu par to, vai naudas aizņemšanās šādās organizācijās vai naudas aizdevums no privātpersonas ir pietiekami drošs. Lai gan visu kredītdevējiestāžu aktivitātes regulē strikta likumu sistēma un regulāras pārbaudes no valsts pārvaldes struktūrām, ir ieteicams par katru no aizdevējiem apkopot rūpīgu informāciju. Jo atasucīgāki nosacījumi naudas noformēšanai, piemēram, ja ir iespējami kredits parādniekiem un pat naudas aizdevums bez darba vietas, jo ticamāk, ka aizdevuma noteikumi būs ar augstiem kavējuma maksājumiem, vai arī var būt citas problēmas aizdevuma piešķiršanas procesā, ar kurām nebūsim rēķinājušies. Šodien aizdevumi internetā kļūst arvien drošāki un izdevīgāki, bet, paplašinoties piedāvājumu klāstam, arvien detalizētāk jāpievērš uzmanība katra kredītdevēja reitingam un piedāvājuma nosacījumiem. Īstermiņa aizdevumi ir pieejami pie ļoti daudziem kreditoriem, ikkatrs no šiem kredītdevējiem nodrošina aizvien parocīgākus un lētākus aizdevumus, bet, lai izvēlētos drošāko, lētāko un labāko no kredītdevējiem, vēlams apmeklēt kredītu salīdzināšanas portālus, kur pārskatāmi var iepazīties ar kredītu komisijas maksām, naudas aizdevumu apjomiem un kredītņēmēju pieredzi.

Studiju kredīts un tam saistošās prasības
Ar pirmajām kredītsaistībām daudzi iepazīstas jau jaunībā, jo pirmais ieraksts parādvēsturē ir studiju kredīts. Diemžēl studijas šodien ir dārga, un ne visi to var atļauties, sedzot no ikmēneša ienākumiem, tādēļ daudzi dodas pie kredītdevējiem, lai lūgtu kredītu izglītības maksas segšanai.
Aizdevums augstākās izglītības iegūšanai parasti ir vajadzīgs jauniešiem, kuriem nav regulāru ienākumu, tādēļ ir noteicoši, lai kredītdevēja piedāvājumā ir piedāvāti krediti no 18 bez darba vietas, jo studentiem vēl nav pietiekamu ienākumu, ar ko garantēt studiju kredīta segšanu. Mācības augstskolā ir ceļš uz sekmīgu, labi apmaksātu amatu, tāpēc, ieguldot izglītības iegūšanā tagad, un palīdzot jauniešiem, kredītdevēji, iespējams, riskē, tomēr vienlaikus arī dibina labas attiecības ar iespējamu, labu un maksātspējīgu kredītņēmēju, tādēļ aizdevums bez darba vietas jauniešiem var būt ne tikai sekmīgs kredīta darījums, bet arī tālredzīga sadarbības uzsākšana.
Tā kā virkne aizdevēju nodrošina kredītus jau no pilngadības sasniegšanas brīža, mēdz būt gadījumi, kad jaunieši ir ieguvuši negatīvu parādvēsturi vēl pirms iestāšanās universitātē, tādējādi mācību aizdevuma saņemšana var būt liegta, jo kredits bez darba vietas ar sliktu kreditvesturi ir retāk iespējams. Tādējādi, vienmēr izraugoties aizdevumu, jāpatur prātā ne tikai šī brīža prasības, bet arī mūsu tuvākie vai tālākie nākotnes nolūki. Piem., ja plānojat rudenī uzsākt studijas universitātē, izvairieties kādu laiku iepriekš uzņemties citas, apjomīgas kredītsaistības, par kuru segšanu nejūtaties pilnīgi droši, jo iegūt kredītu mācību apmaksai būs daudz svarīgāk.

Kā saplānot savus tēriņus un rēķinus, lai izvairītos no situācijas, kurā nevari atmaksāt kādu maksājumu?

Kam pievērst uzmanību pirms noformē aizdevumu?
Ikmēneša ienākumu apjoms – nekad nenoformējiet aizdevumu par lielāku summu, kā spēj segt Jūsu regulārie, nemainīgie ienākumi, pat, ja iecerēti papildus ienākumi, nepaļaujieties uz tiem, ja šie ieņēmumi nav 100% nodrošināti.
uzzini vairāk saistības – pat ja Jums ir labi ienākumi, tie var nebūt pietiekoši, ja daļa šo ieņēmumu jāiztērē, lai segtu citas saistības vai ikmēneša maksājumus.
Agrākās (kredītgrūtības|kļūdas kredītvēsturē} – ja jau iepriekš esat saskāries ar kredītgrūtībām, izanalizējiet savu finanšu situāciju krietni kritiskāk.
Kredīta nosacījumi – izraugoties kredītdevēju, nepaļaujieties uz reklāmu virsrakstiem! Vienmēr uzmanīgi izlasiet katra aizdevuma noteikumus, lai saprastu, vai spēsiet tos tikt galā un samaksāt visus rēķinus tiem paredzētajā termiņā un apjomā.
Kredītdevēja reputācija – lai gan kredītu sektoru rūpīgi kontrolē un pārrauga likumdošana un valsts iestādes, vienmēr pārliecinieties par aizdevēja reputāciju, lai Jūsu personas dati un bankas konts būtu drošībā.

Ko ņemt vērā, kad kredīts jau ir paņemts?
Noslēdzot jebkādas kredītsaistības, vienmēr rūpīgi ievērojiet atmaksas grafiku. Katra nokavēta diena veido komisijas procentus un {izdevumus|izmaksas|, par kurām varat arī netikt pietiekoši informēts. Lai izsargātos no nepatīkamiem pārsteigumiem, veiciet apmaksu savlaicīgi un saskaņā ar līgumu. Tāpat ļoti rūpīgi sekojiet līdzi regulārājiem ieņēmumiem un tēriņiem, lai būtu droši, ka varat segt vajadzīgos maksājumus. Ja saskatāt, ka ,iespējams, nevarēsiet izpildīt kredīta prasības, jau laikus sazinieties ar aizdevēju, lai sameklētu kopīgu izeju, šādi pasargājot sevi no parādvēstures sabojāšanas. Aizdevēji ir ļoti pretimnākoši, lai rastu abām pusēm piemērotu izeju, tādēļ regulāri komunicējiet ar kredītdevēju un informējiet par potenciālajiem sarežģījumiem.
Ja esat noslēdzis jau vienu aizdevumu, katrā ziņā centieties izvairīties no jaunu kredītsaistību uzsākšanas, lai izvairītos no grūtībām atdot parādu, aizdevumu apvienošas un pārkreditācijas. Apsveriet jaunas iespējas aizņemties tikai pēc tam, kad esat pilnībā atmaksājis līdzšinējos rēķinus un aizdevumus.

Kā atlasīt labāko aizdevumu tieši savām vajadzībām un finanšu iespējām?
Lai padarītu vieglāku izvēli par labāko un atbilstošāko naudas aizdevēju, allaž salīdziniet vairāku naudas aizdevēju piedāvājumus, izmantojot salīdzināšanas mājas lapas vai ikkatra kredītdevēja interneta vietnēs sniegto informāciju. Tāpat vienmēr izanalizējiet Jūsu iespējas atmaksāt noteikto kredīta apjomu. Pat, ja naudas aizdevējs ir gatavs piešķirt lielāku kredīta summu, kā sākumā vēlējāties aizņemties, nepiekrītiet aizdevumam, par kura segšanu nejūtaties absolūti drošs. Sevišķi esiet uzmanīgi, noformējot īstermiņa ātros kredītus, kuru nosacījumi nav pretimnākoši.
Kredīti un naudas aizdevumi ir neaizvietojama mūsdienu finanšu sastāvdaļa. Daudzas vajadzības un pirkumi vairs nav atliekami uz vēlāku laiku, tāpēc naudas aizņemšanās neliecina par sliktu izdevumu plānošanu vai nevarību apmaksāt savus tēriņus, jo katru no cilvēkiem var pārsteigt negaidīti izdevumi, situācijas un negadījumi, kuros bez tūlītēja kredītdevēju atbalsta, nespējam tikt galā ar radušos situtāciju. Tomēr, neskatoties uz to, vai noformējam nelielu aizdevumu ārsta apmeklējumam vai aizņemamies vairākus tūkstošus automašīnas pirkšanai, daļa prasību un noteikumu ir vienmēr aktuāli, – allaž attiekties pre kredītu atbildīgi, iznanalizējot savas spējas atmaksāt aizdevumu. Aizdevums nav dāvana, un nevaram neievērot šīs saistības, aizmirstot par tām vai novilcināt uz vēlāku termiņu. Allaž apdomīgi izturieties pret savām aktīvajām kredītsaistībām, lai neliegtu sev iespējas nākotnē, jo savlaicīgi neatdots aizdevums šodien var atņemt daudz iespēju un risinājumu tālākajā dzīvē, kad tas būs sevišķi nepieciešams. Katru reiz domājiet par tālāko nākotni un esiet gatavi gan pozitīviem, gan negatīviem notikumiem.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *